TU HIPOTECA, SIN COMPLICACIONES
Entiende los números. Imagina las posibilidades.
Comprar una casa es emocionante. Entender cuánto pagarás cada mes también puede ser sencillo. Explora préstamos convencionales y FHA, compara pagos y descubre qué incluye tu hipoteca, a tu propio ritmo.
Usar la calculadoraGratis · Sin correo obligatorio · Resultados al instante
PASO 01 · TUS NÚMEROS
Veamos cuánto podría costarte tu nuevo hogar.
Comienza con algunos datos. El pago, seguro hipotecario, efectivo al cierre y comparación de préstamos se actualizan al instante.
Tu compra
Estimado orientativo · no es una oferta de un prestamistaTasas de ejemplo, no tasas actuales. Introduce la que te indique tu prestamista. El índice público de abajo no determina automáticamente tu oferta.
Gastos mensuales
Estimados avanzados y gastos de cierre
Estos son supuestos orientativos. El PMI depende del crédito, LTV y aseguradora. Los impuestos y seguros requieren cotizaciones para la propiedad. No sustituyen el estimado oficial del prestamista.
Convencional vs. FHA
Ambos escenarios usan el mismo precio, inicial, plazo y las tasas ingresadas para cada programa. Si el inicial es menor al mínimo FHA de 3.5%, la comparación FHA utiliza 3.5%. El seguro hipotecario es estimado.
Convencional
—/ mes—
FHA
—/ mes—
Las tasas se introducen manualmente. La tasa aprobada, APR y gastos del prestamista pueden variar.
PASO 02 · CONOCE EL MERCADO
Las tasas hipotecarias de hoy, en contexto.
Consulta los índices hipotecarios nacionales más recientes. Son referencias de mercado, no ofertas personalizadas ni compromisos de financiamiento.
Índice nacional hipotecario actualizado
Consulta también la encuesta semanal de Freddie Mac (actualizada semanalmente)
Comparaciones de 7 días, semanales y mensuales
La tabla histórica personalizada requiere autorización para consultar datos diarios. Mostraremos únicamente fechas y tasas verificadas. Por ahora, puedes explorar los gráficos actualizados en el widget oficial.
| Programa | Última | Hace 7 días | Hace 1 mes |
|---|---|---|---|
| 30-year fixed | — | — | — |
| 15-year fixed | — | — | — |
| 30-year FHA | — | — | — |
Los datos no siempre se publican los fines de semana ni días feriados. Una variación de 0.10 puntos porcentuales equivale a 10 puntos básicos.
PASO 03 · ENTIENDE TU PAGO
¿Qué incluye realmente el pago de una hipoteca?
El capital e intereses son solo una parte. Impuestos, seguros, seguro hipotecario y asociación pueden cambiar mucho el costo real mensual.
Capital + intereses
Devuelves el dinero prestado y pagas el costo de financiarlo. En una hipoteca fija, la parte destinada a capital generalmente aumenta con los años.
Impuestos de propiedad
A menudo se pagan mediante escrow, pero dependen de la propiedad y del comprador; no necesariamente del recibo del vendedor.
Seguro de vivienda
Protege la vivienda contra riesgos cubiertos. En Florida podrías necesitar seguro de inundación o viento adicional.
Seguro hipotecario
El PMI convencional y el MIP FHA tienen reglas diferentes. Algunos se pueden cancelar; otros duran gran parte o todo el préstamo.
Asociación / condominio
La asociación y cuotas extraordinarias suelen pagarse aparte del banco, pero forman parte de tu presupuesto de vivienda.
Tu propio desglose, no porcentajes genéricos
La calculadora muestra la proporción correspondiente a tus datos. No existe un porcentaje universal: los impuestos, seguros y asociaciones varían mucho.
El otro número importante: efectivo al cierre
Además del pago inicial, considera los gastos del banco, título, impuestos y seguros adelantados, reservas, puntos y posibles impuestos de registro de Florida. Tu estimado oficial del prestamista mostrará los valores reales.
APRENDE SIN PALABRAS COMPLICADAS
Preguntas frecuentes de mis compradores
Información clara ahora; una conversación cuando quieras. Sin presión.
¿Qué significa PITI?
Es capital, intereses, impuestos y seguro de vivienda. El seguro hipotecario y las cuotas de asociación pueden aumentar el costo total.
¿Cuál es la diferencia entre FHA y convencional?
FHA es un préstamo respaldado por la Administración Federal de Vivienda con su propia prima de seguro inicial y anual. Los convencionales tienen otras reglas de elegibilidad y de PMI. Conviene comparar todos los gastos, no solo las tasas.
¿Puedo eliminar el PMI?
En muchos préstamos convencionales existe un procedimiento para solicitar su eliminación cuando se alcanza cierto capital y se cumplen condiciones. El seguro FHA sigue reglas diferentes; generalmente dura 11 años si el LTV inicial es como máximo 90%, o el plazo completo si es mayor.
¿Por qué pueden subir mis impuestos al comprar?
La factura del dueño anterior podría incluir exenciones y límites en el avalúo que no se transfieren al comprador. Usa el estimador oficial de Miami-Dade.
¿Qué es el APR?
El APR incorpora la tasa de interés y ciertos cargos del préstamo para ayudar a comparar ofertas. La tasa nominal sola no muestra todos los gastos.
¿Qué diferencia hay entre calificar y poder pagar cómodamente?
El prestamista evalúa ingresos, deudas, historial crediticio y otros factores. Aunque califiques para una cantidad, tu presupuesto personal puede aconsejarte una vivienda de menor precio.
¿Y si la propiedad es un condominio?
Agrega la cuota HOA, los seguros correspondientes y cualquier cuota extraordinaria. La elegibilidad del edificio para préstamos convencionales o FHA debe confirmarse con el prestamista.
¿La calculadora me preaprueba?
No. Es una herramienta educativa, no una evaluación formal de ingresos, crédito, propiedad o elegibilidad de préstamos.
Recursos oficiales útiles
Referencias de Miami-Dade 2026 para una unidad: $832,750 convencional conforme y $667,000 FHA. Otros condados o propiedades pueden tener límites distintos. Son límites del préstamo base, no del precio de la vivienda.
MARIELA FLORES, P.A.
¿Comprando o vendiendo? Saber te ayuda a decidir.
Con gusto te ayudo a revisar el pago, comparar opciones y preparar las preguntas para tu prestamista.
Hablemos con Mariela